2004年,浙商银行诞生于美丽的杭州西子湖畔。作为一家“00后”全国性股份制商业银行,成立伊始,浙商银行即把服务小微企业作为重要战略之一,以勤奋务实的干事文化砥砺前行,每年坚持安排专项资源确保小微企业贷款投放,余额连续十多年保持两位数的增速,不曾间断,蹚出一条独具特色的差异化发展道路。
浙商银行西安分行成立以来,始终秉持“支持小微,服务民营”的初心,经历十三载的艰苦经营,已累计服务当地小微企业超万户。截止2021年6月末,西安分行小微企业贷款余额68.1亿元,户均余额197万元。其中普惠型小微企业贷款余额58.3亿元,有余额户数3364户,户均余额仅173万元,实实在在下沉服务重心,真真切切服务小微企业。
服务民营小微企业,既要有情怀,更要探索可持续发展的模式,解决风险控制和业务发展之间的平衡问题。经过多年探索实践,浙商银行小微金融逐步摸索出了一条规模、质量、效益、特色协调发展的商业可持续道路,不良率处于同业较低水平,点均产能与同业相比名列前茅。成绩的取得,有赖于以下做法:
一、 坚持专业化经营策略
坚持“专业的人做专业事”的理念,在总行层面,浙商银行较早成立普惠金融事业部,各分行设立普惠金融事业部分部,推动普惠金融工作的发展。在支行层面,设立“5+1”专营团队,即“5名客户经理+1名风险经理”团队,专职负责小微企业客户金融服务工作。目前西安分行已配置专营团队10个,覆盖西安全辖及咸阳地区。客户经理只有通过相应资格考试,方可办理对应业务,由此保证客户经理业务开展时的专业性,确保能够为客户提供优质的融资服务。
浙商银行西安分行小微业务迪士尼3彩乐园情况
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二、构建丰富产品体系
浙商银行累计研发了40余款小企业专属产品,涵盖效率、期限、额度等多方面创新,可以从不同方面满足小企业客户的融资需求。
效率提升方面,浙商银行推出房抵点易贷等线上化产品,“510”贷款模式:5分钟在线申请,1刻钟自动审批、0元房产评估费,满足小微企业融资效率需求。
额度提升方面,浙商银行推出信用通、超额贷等产品。其中信用通无需客户提供额外担保措施,通过在线即可完成签约、放款操作,足不出户解决客户临时资金周转难题。
提还款创新方面,浙商银行推出可随借随还的“随易贷”、无还本续贷的“还贷通·到期转”等还款方式创新产品,简化续贷办理流程,节约客户“转贷”成本。
深化与担保公司的合作,目前西安分行已与西安投融资担保有限公司、西安曲江文化产业融资担保有限公司、西安创新融资担保有限公司等多家担保公司建立合作关系,满足企业融资需求多样性。
丰富的产品体系,可满足不同类型客户的融资需求。
浙商银行西安分行重点小微企业金融产品
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三、推出“私人定制”服务
针对不同业务场景下的融资需求,浙商银行可提供“私人定制”服务。例如,2016年针对阎良航空基地内配套小微企业,西安分行经过现场调研、内部论证,研发推出“航空随享贷”产品,配套使用“税收倍数贷”提额、资产池盘活票据融资,通过综合性金融方案解决园区内小微企业融资需求。
为了支持生猪养殖户的发展,西安分行探索特定供应链场景下的融资模式,通过养殖合作贷模式,解决生猪养殖户的融资需求。目前西安分行已开展在营运车、便利店、医药供应链、小微园区等场景下,为特定群体提供金融服务方案,解决融资需求。
四、 运用金融科技提升服务效率
以客户为中心,创新服务模式,加快运用大数据、区块链等金融科技,推进线上化服务,推进普惠金融服务智能化、绿色化、移动化,为小微企业提供超预期服务和极简体验。进一步升级线上化服务流程,为小微客户提供7*24小时全天候服务,加快推进小微流程的升级,扩大线上业务范围,减少纸质表单的使用,努力让小微企业贷款“最多跑一次”。
五、严守合规经营底线
浙商银行小企业条线人员入行均需签订《迪士尼彩乐园3》、《迪士尼彩乐园3》、《迪士尼彩乐园3》,入行伊始便要求廉洁自律,审慎履职,合规经营。同时,在日常管理中,不定期组织条线人员开展自查及交叉排查,杜绝业务隐患。按季开展《迪士尼彩乐园3》考试,合规作业的理念深入人心。我们把合规经营作为业务长期健康、稳健发展的前提条件和重要保障。同时,为了促进“敢贷、能贷、愿贷、会贷”体制机制的建设,浙商银行出台《迪士尼3彩乐园》,明确小微业务尽职免责认定标准、流程,为营销人员“卸包袱”,更好的服务实体小微企业。
小微活,则就业稳;小微兴,则经济旺。只有服务好小微企业,实体经济才能更加健康发展。 “路漫漫其修远兮”,浙商银行也将不断完善内部机制、优化客户服务体验,持续做好小微企业的金融服务工作,与小微企业携手共成长,最终提升浙商银行的特色竞争力和价值创造能力。
来源:浙商银行西安分行